Bài viết dưới đây sẽ tổng hợp toàn bộ các thông tin liên quan đến vay tín chấp: khái niệm, hình thức vay, điều kiện và thủ tục.
Mục lục
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp (có tên tiếng anh là Unsecured loan) là sản phẩm tiêu biểu nhất của các ngân hàng, ngân hàng đánh giá sự tín nhiệm, điểm tín dụng của khách hàng để vay. Sự uy tín phải được đánh giá qua nhiều công đoạn, nhưng ngân hàng sẽ đánh giá sự uy tín của khách hàng qua thu nhập hàng tháng.
Hình thức cho vay tín chấp là hình thức được ngân hàng hỗ trợ cho vay từ vài triệu đến trăm triệu nếu hồ sơ đủ điều kiện. Tuy nhiên, hạn mức, lãi suất và thủ tục của các ngân hàng hoàn toàn khác nhau.
Các hình thức vay tín chấp
Vay tín chấp là sản phẩm vay đơn giản nhất hiện nay, ngân hàng hỗ trợ giải ngân nhanh chóng chỉ từ 2 – 3 ngày làm việc. Sau đây là toàn bộ các hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay:
| Hình thức vay | Đối tượng | Nội dung gói vay |
| Vay theo bảng lương hoặc hợp đồng lao động | Người lao động có hợp đồng giá trị trong 12 tháng
Người lao động có giấy xác nhận công tác tối thiểu ít nhất 3 tháng |
Lãi suất từ 12 – 22%/năm
Thời hạn từ 6 – 36 tháng Hạn mức lên đến 100 triệu |
| Vay theo sao kê lương | Người có tài sản, sổ tiết kiệm trên tài khoản ngân hàng
Người nhận lương 4 tháng gần nhất |
Lãi suất từ 34,5%/năm
Thời hạn từ 6 – 36 tháng Hạn mức lên đến 80 triệu |
| Vay theo bảo hiểm | Người có bảo hiểm nhân thọ | Lãi suất từ 34%/năm
Thời hạn từ 6 – 36 tháng Hạn mức lên đến 80 triệu |
| Vay theo cà vạt xe | Người có tài sản xe máy chính chủ | Lãi suất từ 30 – 45%/năm
Thời hạn từ 6 – 36 tháng Hạn mức lên đến 50 triệu |
| Vay theo hóa đơn điện nước | Người sống tại địa điểm đăng ký thường trú
Người có hóa đơn đóng tiền điện đứng tên trong 3 tháng gần nhất |
Lãi suất từ 15 – 30%/năm
Thời hạn từ 6 – 36 tháng Hạn mức lên đến 60 triệu |
| Vay theo sao kê thẻ tín dụng | Người sử dụng thẻ tín dụng | Lãi suất từ 36%/năm
Thời hạn vay từ 6 – 36 tháng Hạn mức lên đến 100 triệu |
Trên đây là hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay, bạn có thể tham khảo các thông tin trên để lựa chọn một hình thức vay phù hợp với bản thân mình.
Các ngân hàng cho vay tín chấp có lãi suất ưu đãi
Tổng hợp các ngân hàng sau đây cho vay tín chấp với mức lãi suất ưu đãi, hạn mức hỗ trợ vay lên đến 1 tỷ đồng:
Vietcombank
Vietcombank có hỗ trợ cho vay tín chấp với nhiều lợi ích:
- Hạn mức vay tối đa đến 1 tỷ đồng
- Thời hạn kéo dài lên đến 60 tháng
- Áp dụng công thức tính lãi theo số dư nợ giảm dần
- Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 7%/năm
- Vietcombank hỗ trợ vay vốn cho các công nhân viên chức cố định 8%/năm
- Hồ sơ thủ tục đơn giản, giải ngân trong 2 ngày làm việc
BIDV
Ưu điểm vay tín chấp của ngân hàng BIDV:
- Lãi suất chỉ từ 7,2%/năm
- Áp dụng tính lãi suất số dư nợ thực tế
- Hỗ trợ hạn mức vay tối đa nhu cầu của khách hàng
- Thời hạn vào kéo dài lên đến 60 tháng
- Không yêu cầu tài sản đảm bảo, tài sản thế chấp
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, nhanh gọn.
Sacombank
Khi vay tín chấp ở Sacombank, bạn sẽ được:
- Hưởng lãi suất ưu đãi cố định trong năm đầu tiên 7,8%/năm
- Hạn mức vay tối đa là 200 triệu
- Thời hạn vay kéo dài 60 tháng
- Chỉ cần có hợp đồng, sao kê lương là duyệt hồ sơ vay
- Giải ngân trong 2 ngày làm việc
- Nhân viên tư vấn nhiệt tình, thân thiện
Vietinbank
- Lãi suất cho vay ngân hàng ưu đãi chỉ từ 1%/tháng
- Hạn mức vay tối đa nhu cầu của khách hàng
- Thời hạn vay lên đến 48 tháng
- Hồ sơ đơn giản, thủ tục duyệt nhanh chóng
- Đội ngũ chuyên nghiệp nhiệt tình
Điều kiện để vay tín chấp
Khi bạn có nhu cầu vay tín chấp, bạn cần phải đạt các tiêu chí điều kiện của ngân hàng sau:
- Bạn phải có công việc ổn định, mức thu nhập tối thiểu ít nhất là 7 triệu/tháng
- Không nợ xấu hoặc nợ quá nhiều tổ chức tài chính
- Phải là công dân Việt Nam, có hộ khẩu thường trú tại nơi mà có chi nhánh của ngân hàng
- Bạn phải có kế hoạch tài chính, kiểm soát tài chính để trả nợ cho ngân hàng.
Thủ tục cơ bản khi vay tín chấp
Nếu bạn đã đáp ứng được các điều kiện của ngân hàng, bạn hãy chuẩn bị các hồ sơ liên quan để tiến hành vay vốn:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
- CCCD và hộ khẩu (bản sao)
- Hợp đồng lao động có giá trị ít nhất 12 tháng
- Bản sao kê lương 3 tháng gần nhất
- Thẻ bảo hiểm y tế (nếu có)
Chỉ cần vài thủ tục giấy tờ cơ bản là bạn có thể được vay tín chấp, có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay đến tối đa nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, bạn cũng cần phải tìm hiểu, đọc kỹ hợp đồng về các phần lãi suất để tránh gặp rủi ro khi vay vốn.
Nguồn bài viết: thebank.vn
