Hướng dẫn cách vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức đơn giản nhất, không cần chứng minh thu nhập, không cần thế chấp tài sản.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Là hình thức vay tiền không cần thế chấp tài sản, ngân hàng sẽ dựa vào hợp đồng bảo hiểm để đánh giá cho khách hàng cho vay.

Vay theo bảo hiểm là sản phẩm giúp khách hàng tiếp cận được gói hỗ vay tín chấp, khách hàng chỉ cần cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hợp pháp. Đồng thời, hợp đồng bảo hiểm cũng phải do chính khách hàng đứng tên.

Ưu và nhược điểm khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Mỗi gói vay sẽ những ưu điểm khác nhau, vay theo bảo hiểm cũng vậy:

• Không cần thế chấp tài sản
• Không cần người bảo lãnh
• Hạn mức vay cao, gấp 10 lần số tiền đóng bảo hiểm hàng tháng
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 12 – 14%/năm
• Thủ tục hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng
• Khách hàng không cần mất một khoản phí nào cả
• Có thể tất toán khoản vay bất cứ khi nào.

Nhược điểm của hình thức vay tín chấp theo bảo hiểm:

• Chỉ người mua bảo hiểm nhân thọ mới được hỗ trợ vay vốn tín chấp
• Hạn mức sẽ được đánh giá dựa trên số tiền hàng tháng mình đóng bảo hiểm
• Có lịch sử tín dụng xấu sẽ không được hỗ trợ.

Vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife

Ưu điểm khi sử dụng bảo hiểm nhân thọ Manulife:

• Hồ sơ thủ tục đơn giản
• Hạn mức vay cao tối đa 70 triệu
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 15 – 18%/năm
• Áp dụng công thức tính lãi theo số dư nợ giảm dần
• Vay dài hạn lên đến 36 tháng
• Không cần chứng minh thu nhập
• Không cần thế chấp tài sản
• Giải ngân chỉ trong 2 ngày làm việc.

Vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ Prudential

Lợi ích khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ Prudential:

• Không cần thế chấp tài sản
• Không cần chứng minh thu nhập
• Hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu
• Hồ sơ thủ tục vay vốn siêu đơn giản
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 19,92%/năm
• Cách tính lãi: tính lãi suất theo số dư nợ giảm dần hoặc tính lãi theo số dư nợ gốc
• Thời hạn vay vốn đến 4 năm
• Khách hàng có thể thanh toán trả nợ trước hạn mà không mất phí.

Vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt

Khi vay tiền bằng bảo hiểm Bảo Việt, bạn sẽ được:

• Ba không: không bảo lãnh, không thế chấp, không chứng minh thu nhập
• Hạn mức vay cao, phụ thuộc vào mức phí đóng bảo hiểm của khách hàng
• Thời hạn vay tối đa lên đến 60 tháng
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 15%/năm
• Hồ sơ thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng.

Vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ AIA

Dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ AIA, khách hàng khi vay sẽ được:

• Lãi suất cho vay chỉ từ 19%/năm, thấp hơn các hình vay tín chấp khác
• Số tiền được vay đến 100 triệu
• Thời hạn vay kéo dài trong 36 tháng
• Có thể trả góp tiền gốc và tiền lãi mỗi tháng 
• Khách hàng chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm là được vay.

Ngân hàng nào cho vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ?

Vietcombank

• Độ tuổi từ 22 – 60
• Có nguồn thu nhập ổn định
• Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Lãi suất chỉ từ 15%/năm 
• Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng
• Hạn mức vay cao 
• Thời hạn vay trong 36 tháng.

Vietinbank

• Lãi suất cho vay chỉ từ 9,6%/năm
• Áp dụng phương thức tính lãi theo số dư nợ giảm dần
• Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn có giá trị
• Hạn mức được hỗ trợ vay đến 300 triệu
• Thủ tục hồ sơ đơn giản, nhanh gọn
• Hỗ trợ giải ngân nhanh chóng 24/7

Agribank

• Khách hàng có độ tuổi từ 20 – 60
• Chứng minh được nguồn thu nhập ổn định hàng tháng
• Hợp đồng bảo hiểm bản gốc
• Lãi suất giao động chỉ từ 16,92%/năm
• Không cần thế chấp tài sản
• Thời hạn vay kéo dài lên đến 48 tháng
• Giải ngân chỉ trong 2 ngày làm việc
• Hồ sơ đơn giản, nhanh gọn
• Được thanh toán khoản vay bất cứ khi nào.

SHB

• Duyệt hồ sơ nhanh chóng đơn giản
• Có hợp đồng bảo hiểm còn giá trị hiệu lực
• Khách không có nợ xấu bất kỳ tổ chức tín dụng nào
• Hạn mức vay tối đa là 70 triệu 
• Lãi suất chỉ từ 18%/năm
• Thẩm định duyệt hồ sơ nhanh chóng đơn giản.

MBBank

• Khách hàng từ 18 tuổi trở lên là được hỗ trợ vay
• Biên lai đóng hợp đồng 3 tháng gần nhất
• Hợp đồng bảo hiểm còn có hiệu lực
• Lãi suất cho vay chỉ từ 15%/năm
• Hạn mức vay cao phụ thuộc vào số tiền chi phí bạn thường xuyên đóng
• Thời hạn kéo dài lên đến 48 tháng.

VPBank

• Khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn giá trị
• Khách hàng có độ tuổi từ 20 – 60 tuổi
• Hạn mức vay tối đa 80 triệu
• Lãi suất cho vay từ 17%/năm
• Thời hạn vay kéo dài đến 36 tháng
• Không cần thế chấp tài snar
• Thủ tục nhanh chóng, đơn giản
• Hỗ trợ giải ngân trong ngày.

Bảng so sánh lãi suất vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ

Bạn hãy tham khảo bảng lãi suất khi vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ của các ngân hàng:

Điều kiện để vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Khi bạn có nhu cầu vay tín chấp, bạn cũng cần phải đáp ứng các quy định cơ bản sau:

• Khách hàng phải người Việt Nam
• Có độ tuổi từ 20 – 60 tuổi
• Là người đứng tên của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải có hiệu lực tối thiểu 1 năm
• Có nguồn thu nhập công việc ổn định
• Không nợ xấu hoặc lịch sử nợ xấu được hệ thống CIC cập nhật.

Thủ tục vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Hồ sơ chuẩn chỉnh khi vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ là:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Bản sao CCCD và hộ khẩu
• Hợp đồng bảo hiểm còn giá trị
• Biên lai đóng bảo hiểm 3 tháng gần nhất.

Quy trình vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ

Khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ thủ tục thì quy trình vay tiền được thực hiện như sau:

• Bước 1: khách hàng chuẩn bị các hồ sơ mà ngân hàng yêu cầu
• Bước 2: nộp hồ sơ cho ngân hàng, đợi thẩm định và xét duyệt
• Bước 3: nhân viên tín dụng thẩm định khách hàng
• Bước 4: tiến hành ký hợp đồng vay vốn và giải ngân cho khách hàng.

Vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ sẽ là một cách giúp bạn tiếp cận với gói vay mà không cần phải chứng minh thu nhập, mức lãi suất của hình vay này cũng thấp hơn với các hình thức vay khác. Tuy nhiên, bạn cũng cần phải tìm hiểu và tính toán kỹ trước khi vay để tránh gặp những rủi ro không đáng có.

Nguồn bài viết: thebank.vn