Khi đã quyết định vay vốn mua nhà bạn cần phải tính thật kỹ lưỡng, nếu không biết cách tính chi phí vay mua nhà thì bạn phải đối mặt với rủi ro về tài chính.
Mục lục
Ước tính số tiền được vay mua nhà
Hầu hết hiện nay, các ngân hàng đã tích hợp công cụ ước tính khoản vay mua nhà, giúp khách hàng có thể tham khảo, ước tính số tiền mình vay, tham khảo trước khi ra quyết định vay mua nhà.
Để có thể ước tính số tiền mình vay, bạn hãy thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Truy cập vào công cụ > TẠI ĐÂY
Bước 2: Bạn điền các thông tin liên quan
Bước 3: Công cụ sẽ trả cho bạn các kết quả:
- Số tiền lãi tháng đầu tiên bạn phải trả
- Tổng số tiền lãi phải trả
- Tổng số tiền phải trả
Bước 4: Bạn bấm vào “Xem lịch trả nợ khoản vay” để xem chi tiết hơn các tháng.
Cách tính lãi suất vay mua nhà
Hiện nay, các ngân hàng áp dụng theo hai phương thức khi vay mua nhà:
Tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần:
Đây là phương thức phổ biến mà các ngân hàng hiện nay đang áp dụng, với phương thức này sẽ làm giảm đi áp lực tài chính hàng tháng cho bạn, công thức cụ thể sau:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền gốc / thời gian vay (có thể trả theo tháng hoặc quý)
- Tiền lãi phải trả tháng đầu = Số tiền gốc * lãi suất theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
- Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi
Tính lãi theo phương thức dư nợ gốc:
Cách tính lãi này khác so với các tính trên, phương thức này sẽ dựa vào số dư nợ gốc, và số tiền lãi sẽ không thay đổi, cố định theo mốc thời gian. Công thức cụ thể sau:
- Số tiền vay phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/thời gian vay + Số tiền đã vay * lãi suất vay cố định hàng tháng
Cách tính lịch trả nợ định kỳ hàng tháng
Sau đây là một ví dụ, bạn có thể tham khảo qua để hình dung và tính khoản vay cho chính mình.
Ví dụ: Chị Phụng vay ngân hàng TPBank 1 tỷ 3 với mức lãi suất là 5.9%/năm, mức lãi suất được áp dụng kéo dài đến 1 năm, sau 1 năm mức lãi suất theo thỏa thuận quy định của ngân hàng là 10.8%/năm. Chị Phung vay ngân hàng với thời hạn 15 năm. Vậy thì hỏi mỗi tháng chị sẽ phải chi trả bao nhiêu tiền để trả nợ?
Ngân hàng TPBank áp dụng phương thức tính lãi theo số dư nợ giảm dần:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = 1.300.000.000/180 = 7.222.222 VND
- Tiền lãi phải trả tháng đầu = 1.300.000.000 * (5.9%/12) = 6.356.157 VND
- Tiền lãi tháng tiếp theo = (1.300.000.000 – 7.222.222) * (5.9%/12) = 6.356.157 VND
- Số tiền phải trả = 7.222.222 + 6.356.157 = 13.613.889 VND
Sau đây là bảng chi tiết số tiền mà chị Phụng phải trả hàng tháng:
| Ngày | Lãi suất | Số dư nợ (VND) | Tiền lãi (VND) | Tiền gốc (VND) | Số tiền trả hàng tháng (VND) |
| 1 | 5.9% | 1.292.777.778 | 6.391.667 | 7.222.222 | 13.613.889 |
| 2 | 5.9% | 1.285.555.556 | 6.356.157 | 7.222.222 | 13.578.379 |
| 3 | 5.9% | 1.278.333.334 | 6.320.648 | 7.222.222 | 13.542.870 |
| 4 | 5.9% | 1.271.111.112 | 6.285.139 | 7.222.222 | 13.507.361 |
| 5 | 5.9% | 1.263.888.890 | 6.249.630 | 7.222.222 | 13.471.852 |
| 6 | 5.9% | 1.256.666.668 | 6.214.120 | 7.222.222 | 13.436.342 |
| 7 | 5.9% | 1.249.444.446 | 6.178.611 | 7.222.222 | 13.400.833 |
| 8 | 5.9% | 1.242.222.224 | 6.143.102 | 7.222.222 | 13.365.324 |
| 9 | 5.9% | 1.235.000.002 | 6.107.593 | 7.222.222 | 13.329.815 |
| 10 | 5.9% | 1.227.777.780 | 6.072.083 | 7.222.222 | 13.294.305 |
| … | |||||
| 179 | 10.8% | 7.222.262 | 130.000 | 7.222.222 | 7.352.222 |
| 180 | 10.8% | 0 | 65.000 | 7.222.222 | 7.287.222 |
Hướng dẫn sử dụng bảng Excel tính lãi suất vay mua nhà chính xác nhất
Công cụ tính chi phí vay mua nhà của các ngân hàng
Ngoài cách tính trên thì bạn cũng có thể sử dụng trực tiếp các công cụ của ngân hàng để tính, nhanh chóng và chính xác.
Công cụ tính toán BIDV
Bước 1: Truy cập vào công cụ tính toán > TẠI ĐÂY
Bước 2: Bạn điền đầy đủ các thông tin:
- Số tiền vay
- Kỳ hạn
- Lãi suất
- Phương pháp tính toán
Bước 3: Công cụ sẽ trả kết quả nhanh chóng
Công cụ tính toán Agribank
- Bước 1: Truy cập vào công cụ của tính khoản vay của Agribank > TẠI ĐÂY
- Bước 2: Điền đầy đủ thông tin các thông tin
- Bước 3: Xem kết quả
Bạn kéo xuống dưới để xem chi tiết của các tháng
Công cụ tính toán ACB
- Bước 1: Truy cập vào công cụ tính toán vay mua nhà của ACB > TẠI ĐÂY
- Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin
- Bước 3: Chọn vào Kết quả để xem chi tiết
Như bạn biết để làm thủ tục vay mua nhà trông rất đơn giản, chỉ cần chứng minh được thu nhập là có thể được vay. Tuy nhiên, bạn cũng cần phải tính các chi phí vay mua nhà, lãi suất, tìm hiểu thật kỹ để hạn chế tối đa rủi ro khi vay.
Nguồn bài viết: thebank.vn
