Tín dụng tiêu dùng là gì? Đặc điểm của tín dụng tiêu dùng

Tín dụng tiêu dùng là sản phẩm tín dụng phổ biến được nhiều người dân lựa chọn nhiều nhất hiện nay. Gói vay tín dụng tiêu dùng cũng có nhiều ưu điểm vượt trội, giúp khách hàng có thể đáp ứng được nhu cầu tiêu dùng.

Tín dụng tiêu dùng là gì?

Tín dụng tiêu dùng (tiếng anh là consumer credit) là khái niệm khoản tiền mà ngân hàng cho khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng hàng hóa, dịch vụ. Trừ khoản vay mua nhà, khoản vay mua nhà sẽ được áp dụng đặc điểm gói sản phẩm khác.

Tín dụng tiêu dùng là gì?
Tín dụng tiêu dùng là gì?

Khi vay tín dụng tiêu dùng thì khách hàng có thể thoải mái tiêu dùng, mua bất kỳ loại hàng hóa nào, nhưng cũng có vài trường hợp không cho phép ví dụ như thuê nhà. 

Ví dụ:

Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng VPbank vay tiêu dùng 100 triệu, để mua tủ lạnh, TV, máy tính, điện thoại,…

Đặc điểm của tín dụng tiêu dùng

Đối với gói vay tín dụng tiêu dùng thì sẽ vài đặc điểm cơ bản sau:

  • Tín dụng tiêu dùng có thể đáp ứng được mọi đối tượng khách hàng trên toàn quốc, gói vay linh hoạt phổ biến
  • Tín dụng tiêu dùng không áp dụng cho các đối tượng có lịch sử nợ xấu
  • Nguồn vốn, hạn mức vay vốn có thể cao đáp ứng được mọi nhu cầu của khách hàng
  • Thời hạn vay vốn linh hoạt, ngắn hạn hoặc trung hạn, khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn.
  • Đáp ứng được tối đa nhu cầu cá nhân của khách hàng, đáp ứng được nguồn huy động vốn giúp phát triển kinh tế.

Vai trò của tín dụng tiêu dùng

Tín dụng tiêu dùng có vai trò quan trọng đối với mọi cá nhân, tổ chức hoặc cả nền kinh tế thị trường hiện nay.

Đối với cá nhân, tổ chức 

Tín dụng tiêu dùng góp phần giúp cho các cá nhân, tổ chức:

  • Nguồn vốn nhất định giúp cá nhân hoặc tổ chức có thể xoay vốn, chi tiêu mua sắm, duy trì hoạt động kinh doanh.
  • Các cá nhân có thu nhập thấp vẫn được hỗ trợ vay vốn với hạn mức phù hợp.
  • Giúp tổ chức doanh nghiệp xoay vốn kịp thời để đẩy mạnh phát triển kinh doanh.
  • Ngân hàng hoặc công ty tài chính tạo điều kiện cho các cá nhân, tổ chức doanh nghiệp vay với lãi suất ưu đãi, thời gian linh hoạt có thể thoải mái lựa chọn.
Vai trò của tín dụng tiêu dùng
Vai trò của tín dụng tiêu dùng

Đối với ngân hàng, công ty tài chính

Việc cho vay và thu lại lãi suất từ khoản là công việc kinh doanh hàng ngày của các ngân hàng hoặc công ty tài chính. Nhờ vào lãi suất, các khoản phí ngân hàng hoặc công ty tài chính có thể mở rộng ra phạm vi hoạt động kinh doanh, thu hút được nhiều đối tượng khách hàng hơn.

Đối với nền kinh tế

Những hoạt động tín dụng giúp điều hòa vốn của nền kinh tế. Vốn được sẽ chuyển nhượng cho những ai đang có nhu cầu tiêu dùng. Khi kinh tế không định, chính phủ có thể vay vốn các đất nước khác để xây dựng tổ chức tín dụng của đất nước để ổn định nền kinh tế.

Ngoài ra, để kích thích cung cầu tiêu dùng chính phủ nhà nước còn giảm lãi suất các sản phẩm tín dụng tạo điều kiện vay vốn cho mọi người.

Lợi ích của tín dụng tiêu dùng

Với những gói vay tín dụng sẽ có những lợi ích khác nhau, lợi ích tín dụng tiêu dùng:

  • Mọi khách hàng được tiếp cận, tạo điều kiện cho người cho vay kể cả người vay có thu nhập thấp
  • Nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân
  • Gia tăng sự hiểu biết của các khách hàng mới, tầng lớp khách hàng chưa được tiếp cận đến ngân hàng
  • Hạn chế tình trạng vay nóng, cho vay nặng lãi
  • Tạo ra sản lượng, kiếm thêm được nhiều cơ hội để tăng trưởng kinh tế quốc gia.

Công cụ của tín dụng tiêu dùng

Công cụ của tín dụng tiêu dùng phổ biến hiện nay là:

  • Cho vay tiêu dùng bằng tiền mặt
  • Cho vay mua sản phẩm với hình thức trả góp
  • Cho thuê tài sản.

Tín dụng tiêu dùng có thời hạn là bao lâu?

Mỗi gói vay sẽ áp dụng một mức thời hạn khác nhau, có thể là ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Đối với gói vay tiêu dùng thì có thời hạn giao động từ 3 – 5 năm. Thời hạn có thể linh hoạt, khách hàng có thể lựa chọn phù hợp với mức tài chính của khách hàng.

Đây là sản phẩm tốt nhất mà các ngân hàng tạo ra để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng. Tuy nhiên mức lãi suất của hình thức này không hề thấp, vì thế khi vay vốn cần phải tìm hiểu và tính toán thật kỹ.

Nguồn bài viết: thebank.vn

Rate this post