Thẻ tín dụng trả sau

Thẻ tín dụng trả sau là gì? 8 thông tin quan trọng

Hiện nay, các ngân hàng thường xuyên đưa ra sản phẩm thẻ tín dụng nhằm gia tăng lượng khách hàng. Đánh trúng tâm lý người có nhu cầu muốn tận dụng các dịch vụ ưu đãi để giảm bớt chi phí phát sinh khi dùng thẻ. Nên lưu ý gì khi lựa chọn các sản phẩm thẻ tín dụng trả sau của các ngân hàng được nêu ra trong bài viết dưới đây.

Thẻ tín dụng trả sau là gì

Khái niệm

  • Thẻ tín dụng trả sau là tên gọi khác của thẻ tín dụng (Credit card), là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp theo thỏa thuận với bên phát hành thẻ. Hiểu một cách đơn giản thì đây là loại thẻ giúp khách hàng mua hàng trước, thanh toán sau.
  • Thẻ tín dụng có thể được sử dụng để mua hàng trực tuyến, thanh toán các sản phẩm hàng hóa, dịch vụ tại cửa hàng, đại lý, nhà hàng, khách sạn hoặc rút tiền từ máy ATM. Sau đó, hoàn lại tiền sau một khoảng thời gian nhất định.
Thẻ tín dụng - thanh toán trước - hoàn tiền sau
Thẻ tín dụng – thanh toán trước – hoàn tiền sau

Thông tin trên thẻ tín dụng

Mặt trước của thẻ tín dụng trả sau

Mặt trước của thẻ gồm:

  • Biểu tượng
  • Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ
  • Số thẻ, tên của chủ thẻ được in nổi
  • Thời gian hiệu lực của thẻ
  • Ký tự an ninh

Mặt sau của thẻ tín dụng

Mặt sau của thẻ gồm có:

  • Thông tin đã được mã hoá theo một chuẩn thống nhất như: số thẻ, ngày hết hạn, các yếu tố kiểm tra an toàn khác.
  • Ô chữ ký dành cho chủ thẻ

Mỗi thẻ được ngân hàng cấp 1 hạn mức giao dịch nhất định. Hạn mức này được xác định dựa trên khả năng tài chính, số tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp của khách hàng.

Sử dụng thẻ tín dụng thanh toán tiện lợi
Sử dụng thẻ tín dụng thanh toán tiện lợi

Sau khi sử dụng số tiền trong hạn mức cho phép, bạn cần hoàn lại số tiền đó cho ngân hàng trong vòng 45 ngày. Nếu sau 45 ngày, chủ thẻ vẫn chưa trả tiền thì ngân hàng sẽ tính lãi dựa trên số tiền chủ thẻ tín dụng đã “tạm vay” ngân hàng.

Thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng hơn khi mua sắm, ăn uống tại các nhà hàng hay thanh toán tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi… theo hình thức quẹt thẻ mà không cần dùng tiền mặt. Bạn sẽ cảm thấy yên tâm mỗi khi ra ngoài và quản lý chi tiêu của mình dễ dàng hơn.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

  • Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà khách hàng có thể sử dụng để chi tiêu qua thẻ trong một thời gian nhất định.
  • Hạn mức này được phê duyệt bởi ngân hàng dựa trên khả nnawg tài chính của người sử dụng.

Bảng sao kê thẻ tín dụng là gì?

  • Bảng sao kê thẻ tín dụng hay còn gọi là hóa đơn mà bên ngân hàng phát hàng thẻ gửi cho khách hàng vào cuối mỗi chu kỳ sao kê.
  • Trong bảng sẽ bao gồm tất cả các thông tin giao dịch đã thực hiện, số dư hiện có, các thông tin lên quan đến ngày tháng và số tiền bạn phải thanh toán lại cho bên ngân hàng.
Mẫu bảng sao kê thẻ tín dụng ngân hàng HSBC
Mẫu bảng sao kê thẻ tín dụng ngân hàng HSBC

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì

  • Là số tiền tối thiểu người dùng phải trả trong tháng để không bị phạt hoặc dẫn đến nợ xấu.
  • Thông thường là 5% số dư nợ trên thẻ tuy nhiên con số chính xác còn phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
  • Phần dư nợ chưa được thanh toán sẽ được tính lãi theo quy định của các ngân hàng.
  • Ngoài ra, người dùng có thể thanh toán một phần lớn hơn hoặc bằng mức tối thiểu hoặc thanh toán toàn bộ dư nợ. Thời gian thanh toán càng dài, tiền lãi phát sinh càng lớn nên để tối ưu nhất, khách hàng nên thanh toán toàn bộ dư nợ khi đến hạn.

Cách thanh toán thẻ tín dụng

Có 3 cách được sử dụng để thanh toán thẻ tín dụng:

  • Ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán
  • Chuyển tiền từ tài khoản khác sang thẻ tín dụng
  • Nộp tiền mặt tại các chi nhanh của ngân hàng.

Tùy người dùng có thể chọn cách thức phù hợp và tiện lợi nhất.

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

  • Đây là khoản mà người dùng phải trả cho ngân hàng phát hàng thẻ trong các khoảng thời gian nhất định.
  • Mức lãi suất phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng cũng như hạn mức mở thẻ của người dùng.
  • Giá trị lãi suất thẻ tín dụng được tính phần trăm trên khoản vay.
  • Ngoài mức lãi suất này, nếu khách hàng không thanh toán hết số dư nợ đúng thời hạn sẽ bị tính thêm lãi cho khoản dư nợ chưa được thanh toán.
Bảng tính lãi suất thẻ tín dụng của một số ngân hàng
Bảng tính lãi suất thẻ tín dụng của một số ngân hàng
  • Một số thẻ tín dụng trả sau hiện nay đang được tính lãi suất 0% trong một thời gian nhất định.

Phân loại thẻ tín dụng trả sau

Thẻ tín dụng nội địa

  • Đây là loại thẻ do ngân hàng phát hành thẻ cho phép người dùng thanh toán và chi tiêu trong phạm vi quốc gia phát hành thẻ.
  • Hiện nay loại thẻ này không còn được sử dụng nhiều do bị hạn chế và không thanh toán được đối với các trang web quốc tế hoặc đi mua sắm tại các quốc gia khác.
  • Đa phần hạn mức thẻ tín dụng nội địa hiện nay chỉ ở mức tối đa 200 triệu.
Thẻ tín dụng nội địa thanh toán trong nước dễ dàng
Thẻ tín dụng nội địa thanh toán trong nước dễ dàng

Thẻ tín dụng quốc tế

  • Là loại thẻ được chấp nhận tại hầu hết các quố gia trên thế giới.
  • Hai thương hiệu thẻ tín dụng quốc tế nổi tiếng là MasterCard và Visa.
  • Thẻ có hạn mức cao lên tới hàng tỷ đồng.

Lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng trả sau

  • Quản lý chi tiêu hiệu quả: Sao kê ngân hãng sẽ giúp bạn thống kê toàn bộ các giao dịch đã được thực hiện trong thẻ qua đó bạn quản lý được các đã chi tiêu từ đó có sự điều chỉnh cho phù hợp.
  • Tiện lợi: Có thể thanh toán được nhiều nơi, quá trình thanh toán diễn ra nhanh chóng, khách hàng không phải mang cùng lúc nhiều tiền trong ví,…
  • An toàn: Khi mất thẻ có thể gọi báo bên ngân hàng để được khóa thẻ, khi tìm được thẻ có thể gọi lại để báo tìm được thẻ và từ đó hoạt động bình thường.
  • Ưu đãi: Thẻ được áp dụng nhiều chương trình ưu đãi, chiết khấu giá, giảm giá nhiều hơn các loại thẻ khác. Ví dụ giảm 2% khi mua hàng tại BigC.
  • Tính bảo mật: Khi mất thẻ và yêu cầu hủy thẻ thì toàn bộ số tiền có trong

Điều kiện mở thẻ tín dụng trả sau

Đối tượng có thể mở thẻ tín dụng trả sau

  • Công dân đủ 18 tuổi trở lên.
  • Thu nhập ổn định trên 4,5 triệu đồng/tháng.

Hồ sơ cần chuẩn bị

  • Giấy tờ cá nhân: Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân, hộ chiếu
  • Chứng minh thông tin cư chú: Sổ hộ khẩu hoặc bằng lái xe
  • Chứng minh tài chính: Thông tin sao kê bảng lương, phiếu lương/hợp đồng bảo hiểu/hình ảnh thẻ và sao kê tín dụng ngân hàng khác/ giấy tờ sở hữu ôtô.
  • Chứng minh nơi ở hiện tại: Sổ đăng ký tạm chú dài hạn, giấy thông báo/ hóa đơn dịch vụ/ sao kê tín dụng/ sao kê lương.
  • Chứng minh công việc: Hợp đồng lao động/ quyết định nâng lượng, bổ nhiệm/ giấy đăng ký kinh doanh.

So sánh mua trước trả sau và thẻ tín dụng

Mua trước trả sau Thẻ tín dụng
Ưu điểm
  • Thuận tiện: Bạn có thể đăng ký trực tuyến và được chấp thuận gần như ngay lập tức
  • Được chấp thuận mà không cần kiểm tra tín dụng cứng, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn
  • Thanh toán các giao dịch mua trả góp, thường không có phí lãi suất
  • Chọn tần suất thanh toán phù hợp với ngân sách của bạn (tại một số nhà cung cấp mua hàng trả góp)
  • Có thể được sử dụng tại nhiều nhà bán lẻ hơn và cho các mục đích khác
  • Thanh toán các khoản mua hàng theo thời gian theo tốc độ của riêng bạn, không cần trả góp cố định
  • Tiềm năng kiếm lại tiền mặt, dặm bay hoặc điểm khi mua hàng
  • Thẻ có thể cung cấp các đặc quyền khác, chẳng hạn như bảo hiểm du lịch và xe cho thuê
Nhược điểm
  • Vì bạn không phải thanh toán đầy đủ ngay lập tức, nên rất dễ chi tiêu quá mức
  • Các gói thanh toán không phải lúc nào cũng miễn lãi
  • Bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc đến muộn với một khoản thanh toán có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng
  • Không phải tất cả các nhà bán lẻ đều chấp nhận mua ngay bây giờ, thanh toán sau
  • Tiền lãi có thể tăng lên nhanh chóng nếu bạn có số dư từ tháng này sang tháng khác
  • Kiểm tra tín dụng cứng thường được yêu cầu để đủ điều kiện
  • Thanh toán trễ có thể gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn
  • Thẻ tín dụng có thể tính nhiều khoản phí, làm tăng tổng chi phí của bạn

Mở thẻ tín dụng trả sau cần nắm rõ

Phí và lãi suất quá hạn thẻ tín dụng

Thời điểm thanh toán bằng thẻ tín dụng có nghĩa là bạn đang vay tiền tạm thời từ ngân hàng. Khoản vay này sẽ không bị tính lãi nếu bạn hoàn lại số tiền này trước thời hạn ghi trên sao kê. Nếu qua thời gian này bạn không trả hết số tiền đã vay, khoản tiền đó sẽ bị tính lãi.

Chủ thẻ cần cân đối giữa nhu cầu chi tiêu và khả năng chi trả để tránh bị rơi vào tình trạng không có khả năng thanh toán. Từ đó phải chịu mức lãi suất cao.

Phí và lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Một sai lầm mà nhiều người hay mắc phải là sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt thường xuyên như thẻ ATM. Mỗi giao dịch rút tiền từ thẻ tín dụng, khách hàng phải chịu phí là 4% (nếu rút qua cây ATM) thay vì mức cố định hoặc miễn phí như thẻ ATM.

Độ uy tín của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng

Chọn lựa một ngân hàng uy tín khi mở thẻ tín dụng là yếu tố quan trọng nhất. Độ uy tín của ngân hàng được đảm bảo qua các loại giấy tờ và cam kết đối với khách hàng. Trước khi mở thẻ tín dụng, bạn nên tham khảo qua chính sách phát hành thẻ tín dụng của ngân hàng.

7 Lưu ý khi mở thẻ tín dụng

Chọn loại thẻ phù hợp

  • Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp sẽ giúp người dùng thoải mái chi tiêu mà vẫn nhận được nhiều lợi ích.

Tận dụng thời gian miễn lãi

  • Thời gian miễn lãi là khoảng thời gian để chủ thẻ tín dụng cân đối tài chính và thực hiện nghĩa vụ chi trả sau khi chi tiêu mà không mất phí. Thông thường thời gian miễn lãi của các ngân hàng là 45 ngày.
  • Để tận dụng tối đa thời gian miễn lãi, người dùng nên: Giao dịch vào ngày đầu tiên của chu kỳ thanh toán, hạn chế mua sắm sau khi ngày sao kê đã đến gần, kiểm tra thường xuyên lịch sử giao dịch và khả năng chi trả, cài đặt thanh toán thẻ tín dụng tự động, thanh toán hết số dư nợ để được miễn lãi vào chu kỳ tiếp theo.

Thanh toán nợ đúng hạn càng sớm càng tốt

  • Thanh toán nợ đúng hạn giúp bạ hạn chế phát sinh tiền lãi, phi phí phạt phát sinh.
  • Thanh toán càng sớm càng tốt tránh tình trạng lỗi hệ thống hay thời điểm người dùng thanh toán khác với số tiền mà ngân hàng nhận được.
  • Thanh toán đúng hạn sẽ được miễn lãi ở kỳ tiếp theo, không bị cho vào danh sách nợ xấu, không ảnh hưởng đến việc vay vốn và mở thẻ tín dụng sau này.
Thanh toán nợ đúng hạn càng sớm càng tốt
Thanh toán nợ đúng hạn càng sớm càng tốt

Trường hợp không khuyến khích sử dụng thẻ tín dụng

  • Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng với các giao dịch lớn để tránh rủi ro trả lãi suất vay cao hoặc phí trả chậm.
  • Với những giao dịch lớn, người dùng có thể cân nhắc một khoản vay cá nhân để hưởng mức lãi suất thấp.

Cập nhật và tận dụng các ưu đãi của ngân hàng

  • Thông thường các ngân hàng sẽ thường xuyên có các chương trình khuyến mãi hấp dẫn: Hoàn tiền, giảm giá khi chi tiêu, mua sắm,…
  • Cập nhật và tận dụng triệt để các ưu đãi giúp người dùng thả ga chi tiêu nhưng vẫn tối ưu được tài chính.

Giữ lại các giấy tờ quan trọng

Các giấy tờ quan trọng sẽ rất cần thiết để đối chiếu thông tin khi cần, do đó người dùng nên giữ lại các thấy tờ như:

  • Giấy tờ chứa thông tin thẻ
  • Giấy tờ thanh toán trẻ thẻ tín dụng
  • Giấy tờ, hóa đơn thanh toán chi tiêu

Bảo mật thông tin và giữ an toàn cho thẻ tín dụng

Để tránh trường hợp kẻ gian lợi dụng và lấy mất tiền trong thẻ, người dùng nên chú ý các vấn đề sau:

  • Ký vào mặt sau của thẻ
  • Luôn giữ hóa đơn và kiểm tra sao kê hàng tháng
  • Khi phát hiện mất thẻ cần gọi ngay đến ngân hàng để khóa thẻ hoặc khóa thẻ trên SmartBanking.
  • Tuyệt đối không tiết lộ số thẻ cho người khác
  • Khi sử dụng tại cây ATM: Nhận thẻ và tiền ngay sau khi máy đưa ra, che tay khi nhập mật khẩu, tránh lấy mật khẩu đơn giản, khi bị nuốt thẻ cần liên hệ ngay với ngân hàng.
  • Khi sử dụng thẻ mua sắm trực tiếp: Để ý thật kỹ quá trình thực hiện giao dịch và yêu cầu hủy nếu thấy giao dịch có những điểm bất thường.
Thanh toán bằng thẻ tín dụng
Thanh toán bằng thẻ tín dụng
  • Khi dùng thẻ để thanh toán qua Internet: Không cung cấp thông tin cá nhân dưới bất kỳ hình thức nào cho các website, email lạ. Đóng chức năng thanh toán tự động không không có nhu cầu.

Các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng trả sau uy tín

Dưới đây là 10 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay:

  • Ngân hàng Vietcombank
  • Ngân hàng BIDV
  • Ngân hàng HSBC
  • Ngân hàng VPBank
  • Ngân hàng Citibank
  • Ngân hàng Standard Chartered
  • Ngân hàng VIB
  • Ngân hàng Sacombank
  • Ngân hàng Vietinbank
  • Ngân hàng Tiên Phong

Trên đây là các thông tin quan trọng liên quan đến thẻ tín dụng chi tiêu trước, hoàn tiền sau. Vì đây là một sản phẩm tài chính nên trước khi người dùng quyết định sử dụng cân nghiên cứu thật kỹ các thông tin để tránh mắc sai lầm khi sử dụng.

5/5 - (1 bình chọn)