Ngân hàng cho vay mua nhà dự án với thủ tục và quy trình như thế nào là câu hỏi mà rất nhiều khách hàng thắc mắc. Bởi hiểu rõ thủ tục và quy trình giúp người vay vốn hoàn thiện hồ sơ một cách nhanh chóng và dễ dàng có được căn nhà mơ ước.
Mục lục
Vay tiền mua nhà dự án gì là?
Nhà dự án là tên gọi chung của các sản phẩm dự án đầu tư xây dựng nhà ở như căn hộ chung cư, nhà liền kề, biệt thự… Với nhiều ưu điểm về tính năng sử dụng cũng như giá cả, nhà dự án đang chiếm được nhiều sự quan tâm của cộng đồng.
Vay mua nhà dự án là hình thức vay để mua một căn nhà và sẽ thế chấp bằng chính căn nhà dự án đó. Vì các dự án đã được ngân hàng thẩm định và đánh giá trước khi hợp tác nên khách hàng có thể yên tâm về các căn cứ pháp lý của dự án.
Quy trình vay mua nhà dự án
Chọn hình thức vay vốn ngân hàng mua nhà dự án
Hiện nay các ngân hàng có 2 hình thức vay mua nhà dự án linh động để khách hàng lựa chọn là vay thế chấp và vay tín chấp.
Vay thế chấp
- Là hình thức vay có tài sản đảm bảo.
- Tài sản đảm bảo là: căn hộ đang hoặc sắp sở hữu hoặc các tài sản khác.
- Khách hàng có thể vay tùy theo giá trị tài sản thế chấp với thời gian dài.
- Thời gian thực hiện và xử lý giao dịch lâu do ngân hàng phải tiến hành thẩm định tài sản thế chấp.
Vay tín chấp
- Hình thức vay vốn tiện lợi, không cần thế chấp tài sản.
- Số tiền vay không quá lớn và thời gian vay thường ngắn và mức lãi suất cao hơn vay thế chấp.
Do đó, để chọn được hình thức vay phù hợp khách hàng nên cân đối khả năng tài chính cá nhân để lựa chọn hình thức vay vốn cho phù hợp.
Thủ tục vay vốn mua nhà
Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay
Hồ sơ vay vốn ngân hàng để mua nhà gồm 4 loại chính là:
- Hồ sơ nhân thân: CMND/Hộ chiếu; Hộ khẩu hoặc KT3; Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân…
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn:
-
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu sẵn của ngân hàng);
-
- Hợp đồng mua bán nhà;
- Chứng từ nộp tiền các lần đã thanh toán vốn tự có cho chủ đầu tư dự án.
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu & hồ sơ pháp lý của căn nhà dự định mua.
- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ:
- Nếu bạn có nguồn thu nhập từ lương, phụ cấp và các khoản tương đương, hồ sơ sẽ bao gồm hợp đồng lao động/sao kê tài khoản nhận lương (Nếu nhận lương chuyển khoản), hoặc bảng lương và xác nhận lương của công ty (Nếu nhận lương tiền mặt).
- Nếu nguồn thu nhập của bạn từ cho thuê tài sản, bạn cần chuẩn bị hợp đồng cho thuê tài sản, chứng từ nhận tiền thuê 3 kỳ gần nhất, giấy tờ pháp lý tài sản cho thuê, ảnh chụp tài sản cho thuê.
- Nếu nguồn thu nhập của bạn từ kinh doanh, giấy Đăng ký kinh doanh hộ cá thể/doanh nghiệp, giấy tờ thể hiện kết quả kinh doanh (Sổ sách ghi chép bán hàng, báo cáo tài chính công ty, tờ khai thuế & Chứng từ nộp thuế,…) là những giấy tờ cần chuẩn bị.
- Hồ sơ khác:
- Nếu bạn đang có khoản vay tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác thì cần chuẩn bị thêm những hồ sơ như hợp đồng tín dụng, sao kê tài khoản thanh toán…
Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ và định giá tài sản
Sau khi bạn đã chuẩn bị đầy đủ và cung cấp các hồ sơ cần thiết, phía ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay của bạn.
Quy trình thẩm định thông thường bao gồm:
- Kiểm tra lịch sử tín dụng & điểm tín dụng của bạn
- Thẩm định qua trao đổi điện thoại
- Thẩm định thực tế nơi cư trú, nơi làm việc/kinh doanh và đi thực địa để định giá tài sản đảm bảo (TSĐB).
Trong quá trình thẩm định, việc định giá TSĐB có thể được thực hiện đồng thời hoặc sau khi có quyết định chấp thuận cho vay. Bộ phận định giá có thể chính là ngân hàng hoặc các công ty định giá độc lập. Giá trị TSĐB được dùng làm một trong những căn cứ để ngân hàng phê duyệt mức cho vay đối với khách hàng. Chi phí định giá có thể do khách hàng hoặc ngân hàng chi trả (tùy theo quy định của mỗi ngân hàng).
Bước 3: Đưa ra quyết định cho vay và tiến hành giải ngân
Nếu hồ sơ của bạn đủ điều kiện vay vốn, phía ngân hàng sẽ gửi đến bạn thông báo cấp tín dụng và tiến hành các thủ tục liên quan tới việc thế chấp tài sản đảm bảo và giải ngân khoản vay:
Trường hợp đã hoàn thành thủ tục sang tên:
- Các bên ký hợp đồng thế chấp công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền (Văn phòng đăng ký đất đai quận/huyện, hoặc tỉnh/thành phố) và ngân hàng giữ bản chính giấy chứng nhận quyền sở hữu (Sổ đỏ, sổ hồng…) trước khi giải ngân cho khách hàng.
Trường hợp chưa hoàn thành thủ tục sang tên:
- Bên mua, bên bán và ngân hàng ký thỏa thuận 3 bên về việc giải ngân phong tỏa sổ tiết kiệm/mở tài khoản tạm khóa đối với khoản tiền giải ngân cho bên mua. Sau khi ký kết hợp đồng tín dụng, ngân hàng giải ngân khoản vay vào sổ tiết kiệm/tài khoản tạm khóa đứng tên bên bán và phong tỏa toàn bộ số tiền này trong quá trình hai bên mua bán thực hiện thủ tục sang tên theo quy định của pháp luật.
- Ngân hàng sẽ giải tỏa sổ tiết kiệm/tài khoản tạm khóa cho bên bán sau khi bên vay vốn (Bên mua) ký hợp đồng thế chấp công chứng và thực hiện thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định.
Bước 4: Giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng tín dụng
Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng… để đảm bảo khả năng thu nợ.
Thanh lý hợp đồng là bước cuối cùng trong quy trình cho vay mua nhà trả góp. Chỉ khi nào khách hàng trả hết nợ và lãi cho ngân hàng thì khi đó quy trình cho vay mới kết thúc.
Tiện ích của sản phẩm vay mua nhà dự án
- Thời hạn vay vốn mua nhà dự án kéo dài tới 240 tháng kể từ lần giải ngân đầu tiên
- Thủ tục đơn giản, duyệt hồ sơ nhanh chóng trong 7 ngày làm việc
- Lãi suất cho vay cạnh tranh, theo các ưu đãi của ngân hàng trong từng thời kỳ
- Phương thức trả gốc, lãi linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng và quy định của ngân hàng
- Các chương trình ưu đãi khác do chủ đầu tư cung cấp khi khách hàng mua căn hộ.
Tính năng sản phẩm vay mua nhà dự án
- Loại tiền vay: Việt Nam Đồng
- Hạn mức cho vay lên tới 85% giá trị căn hộ nếu được bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay, và lên đến 100% nếu được đảm bảo bằng tài sản độc lập khác
- Thời hạn vay tối đa 240 tháng kể từ lần giải ngân đầu tiên
- Lãi tính trên dư nợ thực tế, giảm dần bảo vệ quyền lợi của khách hàng
- Phương thức trả nợ linh hoạt: Định kỳ hàng tháng, hàng quý, bán niên.
Thủ tục vay mua nhà dự án
Để hồ sơ được giải quyết nhanh chóng, quý khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn và phương án trả nợ (theo mẫu ngân hàng cho vay)
- Hồ sơ pháp lý của khách hàng (chứng minh thư, hộ khẩu, kết hôn)
- Hồ sơ về tài sản đảm bảo (hợp đồng mua nhà, sổ đỏ)
- Hồ sơ về phương án vay vốn (hợp đồng mua nhà, chứng từ thanh toán)
- Hồ sơ chứng minh nguồn gốc trả nợ,mục đích vay
- Các giấy tờ liên quan khác (nếu cần theo hướng dẫn của ngân hàng).
Đừng bỏ lỡ: Cơ hội vay mua nhà dự án VietinBank với lãi suất vô cùng hấp dẫn.
Đến đây, quý khách hàng đã trả lời cho mình được câu hỏi ngân hàng cho vay mua nhà dự án với thủ tục và quy trình như thế nào? Bên cạnh việc chuẩn bị hồ sơ, khách hàng nên quan tâm đến cách tính lãi suất cũng như chú ý thương lượng với ngân hàng để nới lỏng các mức phạt trả nợ trước hạn; đàm phán chặt chẽ về biên độ dao động lãi suất trong quá trình vay để tránh các rủi ro cho chính mình.
