Có nên mở thẻ tín dụng không? Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng

Bạn cần phải suy nghĩ kỹ có nên mở thẻ tín dụng không? Mức thu nhập hàng tháng của phải đáp ứng được các điều kiện của ngân hàng.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ do ngân hàng cấp cho bạn với một hạn mức số tiền mà đã thỏa thuận với ngân hàng. Cụ thể hơn, thẻ tín dụng sẽ là loại thẻ giúp bạn mua hàng trước và thanh toán sau cho ngân hàng, đây cũng là hình thức vay tiêu dùng tiêu biểu hiện nay.

Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng

Cũng giống với các dòng sản phẩm khác, thẻ tín dụng cũng có ưu và nhược điểm:

Ưu điểm

• Giúp khách hàng dễ dàng thanh toán bất cứ nơi đâu mà không cần phải mang theo tiền mặt, chỉ cần có thẻ là có thể giao dịch, thời gian giao dịch diễn ra nhanh chóng.
• Dễ dàng mua sắm, hưởng được nhiều ưu đãi tại các trung tâm thương mại, bạn vừa sử dụng thẻ thanh toán và nhận được nhiều voucher giảm giá trực tiếp.
• Miễn lãi suất đến 45 ngày, khách hàng có thể thoải mái thanh toan mua sắm trong 45 ngày mà không cần phải trả lãi, chỉ cần trả số tiền gốc cho ngân hàng.
• Thẻ tín dụng là hình vay vốn với lãi suất thấp nhất, thẻ tín dụng được dùng để mua sắm tiêu dùng. Vì thế, ngân hàng có thể xem xét khả năng đánh giá và thanh toán của khách hàng. Nếu khách hàng thanh toán đều đặn, còn được hỗ trợ thêm nhiều lãi suất ưu đãi.

Nhược điểm

• Lãi suất rất cao khi khách hàng thanh toán, bạn sẽ được sử dụng số tiền và miễn phí lãi nếu thanh toán đúng hạn. Ngược lại, nếu khách hàng thanh toán quá trễ với kỳ thanh toán sẽ áp dụng mức lãi suất trả chậm và còn phải chịu thêm loại phí trả chậm.
• Phí thường niên thẻ tín dụng khá cao, tùy nhu cầu của khách hàng, mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có mức phí khác nhau, mức phí thường niên sẽ giao động từ 50.000 – 500.000 VND.
• Quản lý chiêu tiêu không bao giờ dễ dàng, vì tính tiện ích của thẻ là quẹt sẽ thanh toán, khiến nhiều khách hàng thanh toán quá mức kiểm soát. Thanh toán quá nhiều cho đến khi đến hạn thanh toán thì không có khả năng thanh toán thì phải bị phạt rất nặng.
• Dễ dàng bị đánh cắp thông tin, khi sử dụng thẻ tín dụng cần phải bảo vệ tài khoản các thông tin thẻ tín dụng một cách kỹ lưỡng. Các đối tượng giả mạo còn có thể mạo danh nhân viên ngân hàng để đánh cắp các thông tin của khách hàng.
• Phí rút tiền mặt khá cao, hãy sử dụng cách này trong trường hợp khẩn cấp, không nên sử dụng thường xuyên vì phí rút tiền khá cao, giao động từ 2 – 4%.

Có nên mở thẻ tín dụng không?

Trước khi mở thẻ tín dụng, bạn cần phải đánh giá được tình hình tài chính và nhu cầu tiêu dùng rồi hãy quyết định. Bạn cũng nên tìm hiểu cách sử dụng thẻ tín dụng, mẹo sử dụng để không gặp phiền phức khi sử dụng thẻ tín dụng.

Các loại thẻ tín dụng ngân hàng có nhiều ưu đãi 

Nếu bạn có dự định sử dụng thẻ tín dụng hãy lựa chọn các loại thẻ tín dụng của các ngân hàng sau:

Sacombank

Khi bạn lựa chọn thẻ tín dụng Sacombank, sẽ được những lợi ích:

• Hạn mức thẻ tín dụng tối đa, không giới hạn
• Thanh toán mua hàng trước, trả sau với 0% lãi suất chỉ lên đến 55 ngày
• Không cần phải có tài sản đảm bảo
• Thanh toán bất kỳ nơi đâu trên thế giới
• Chỉ cần chạm thẻ lên máy POS, quét mã QR tại các địa điểm giao dịch
• Mua sắm online nhanh chóng
• Tích lũy điểm và đổi voucher mua sắm ưu đãi
• Trả góp 0%l lãi suất 
• Ưu đãi giảm ngay 50% với tiêu dùng ăn uống, mua sắm, du lịch,…

VIB

VIB là ngân hàng quốc có nhiều tiện ích vượt trội:

• Hạn mức của thẻ tín dụng lên đến 600 triệu
• Thoải mái mua sắm bất kỳ nơi đâu
• Miễn phí lãi suất lên đến 55 ngày
• Mua sắm những món đồ yêu thích với lãi suất ưu đãi
• Nhận voucher giảm giá trực tiếp khi thanh toán
• Trả góp 0% bất kỳ sản phẩm nào.

BIDV

Ưu điểm khi lựa chọn mở thẻ tín dụng BIDV là:

• Thanh toán dễ dàng bất cứ nơi đâu cả trong và ngoài nước
• Thoải mái tiêu xài trước, trả sau
• Tiêu dùng nhanh chóng đơn giản, không cần phải mang theo tiền mặt
• Có thể thoải mái giao dịch bất kỳ loại tiền nào
• Ưu đãi lãi suất 0% đến 45 ngày
• Được bảo mật thông tin tuyệt đối
• Được hưởng nhiều nhiều chương trình ưu đãi, lãi suất
• Được tham gia vào nhiều chương trình tích điểm, tỷ lệ trúng quà trúng voucher nhiều ưu đãi.

Mẹo sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh

Bạn hãy bỏ túi những mẹo sử dụng thẻ tín dụng thông minh để không gặp rủi ro khó khăn trong quá trình sử dụng:

• Lựa chọn hạn mức phù hợp: không nên lựa chọn hạn mức thẻ tín dụng quá cao sẽ ảnh hưởng đến việc mình chi tiêu không kiểm soát. Chỉ nên lựa chọn hạn mức chỉ từ 50% thu nhập.
• Hãy đọc kỹ các điều khoản sử dụng thẻ tín dụng, điều khoản sử dụng thẻ tín dụng khá dài. Tuy nhiên, bạn hãy đọc những nội dung quan trọng như: ngày cấp tín dụng, các loại phí phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng, ngày sao kê, thời hạn thanh toán, các phí trả nợ chậm, cách tính lãi của thẻ tín dụng,…
• Thanh toán khoản phí đúng hạn và đầy đủ, ngân hàng sẽ cho bạn miễn lãi từ 45 – 55 ngày. Tuy nhiên, trong quá trình không thanh toán đầy đủ và đúng hạn thì tiền lãi sẽ thay đổi và cao hơn rất nhiều.
• Không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, vì khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bạn phải chịu mức phí khá cao, mức phí giao động từ 4% và tính lãi ngay thời điểm số tiền rút. Tuy nhiên, các trường hợp khẩn cấp thì bạn có thể rút nhưng không nên lạm dụng.
• Không chia sẻ thông tin, không nên để lộ thông tin thẻ có sẽ bị các kẻ gian ăn cắp thông tin và thanh toán mọi hóa đơn. Không để lộ hoặc mã CVV, bạn phải bảo mật thật kỹ để tránh gặp những rủi khi thanh toán.
• Kiểm tra hóa đơn, khi thanh toán bạn hãy kiểm tra thật kỹ về các hoa đơn mua bán, trừ đúng với số tiền mà các sản phẩm mình mua, tránh nhầm lẫn.
• Hãy thường xuyên kiểm tra số dư thẻ tín dụng để biết quản lý và định hướng chi tiêu tốt hơn.

Dựa vào các thông tin trên thì có nên mở thẻ tín dụng không? Thẻ tín dụng là một sản phẩm đột phá mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Tuy nhiên cần phải hiểu biết rõ ràng về thẻ tín dụng để tránh gặp rủi ro phiền phức khi sử dụng.

Nguồn bài viết: thebank.vn